打造專屬長糧
先釐清想要幾耐、每月大概需要幾多。
示意 · 教育用途
人生階段地圖
虛構示意：目標同進度一齊睇——唔係真實客戶資料，亦唔係回報保證。
30s 起步
40s 家庭
50s+ 傳承
教育同成長資金
學費、生活同未來選擇權，用時間軸拆開。
家人接得住嘅安排
邊個管、邊個收、幾時用——先講清楚。
一齊用生活例子諗清楚
適合邊啲人
家庭嘅事，值得一齊諗
照顧自己同下一代
長糧＋子女＋父母
信託概念仍模糊
生活例子搞清
已有保險想配合
遺囑／信託一齊睇
想知門檻同費用
務實、唔誇大
基礎概念
信託三角：三個角色
你放資產入去 → 受託人按指示管 → 受益人按條件收。
委託人
設立信託 · 訂條件
受託人
按文件妥善管理
受益人
按條件收取利益
香港提述：受託人條例（第 29 章）· 教育用途 · 非法律意見
三個角色，一張圖搞掂
示意比較
保障現金流 vs 傳承安排
示意／教育用途 · 非產品表現 · 非回報保證
工具著重點（示意）
一眼睇：邊樣工具偏邊方面（高／中／低僅作說明）
| 準則 | 人壽保險 | 信託／遺囑 | 兩者配合 |
|---|---|---|---|
| 現金流 | 高 | 低 | 高 |
| 控制權 | 中 | 高 | 高 |
| 即時性 | 高 | 中 | 高 |
示意比較，非產品表現／非回報保證
生活例子：三者點樣分工
用三個短場景睇清楚——唔使睇星級、唔使睇百分比。
人壽保險
突發時有現金應急——先應付屋企開支、欠款同過渡期。
信託／遺囑
講清楚邊個管、邊個收、幾時用——減少爭拗同混亂。
兩者配合
先有錢用，再按心意分——現金流＋安排一齊先貼合家庭。
遺囑同承辦
邊個申請、大概需時
信託同遺產
入信託資產跟文件管
控制權同彈性
條款可按目標起草
保險補現金
難變現時補流動資金
香港角度：已取消遺產稅（相關生效日期後）。教育焦點係分配、承辦同流動現金——唔係「節遺產稅」。以上非法律／稅務意見。
常見種類
信託類型（簡明）
可撤銷
彈性較大，可修改或撤銷
不可撤銷
較難單方面改，安排更穩
遺囑信託
離世後生效 · 照顧未成年
保險相關
賠償金按預定方式照顧家人
可能帶來嘅好處
點解有人會考慮信託？
唔係萬靈丹——適合時先有方向。
按心意分配
條件、時間、比例都可設
照顧弱勢受益人
未成年／特別需要可持續管
管理更有秩序
減少因信息不清嘅衝突
同保險／遺囑互補
組合得宜先貼合家庭
諮詢三步
了解 → 釐清 → 下一步
由你選主題開始，約 1 分鐘提交，再慢慢傾。
1
你選主題
長糧／子女／信託／傳承
2
Jenny 跟進
電話／WhatsApp 約時間
3
個人化梳理
目標 vs 進度變成你嘅版
關於我們
Jenny
柳珍妮｜LAU CHUN NI, JENNY
營業行政經理，財富及風險管理
香港永明金融有限公司 · BSocSc (Hons)
個人保險代理 IM6092
強積金 132470
永明認可投資相連產品顧問
強積金註冊顧問
- MDRT 頂尖會員（2023／2025）
- MDRT 內閣會員
- 傑出青年推銷員獎（2021）
- 保協傑出新星金獎（2020）
本頁為 Jenny 個人資訊／教育頁，並非香港永明金融有限公司官方網站。
常見問題
你可能會想知
信託同遺囑有咩分別？
遺囑主要喺離世後指示點樣分配；信託可以持續管理並設條件。兩者經常一齊用，而唔係二選一。
香港仲有冇遺產稅？
已取消（適用於法例生效後相關個案）。討論重點通常係控制分配、承辦同流動資金，而唔係「慳遺產稅」。
係咪一定要好有錢先做信託？
複雜家族信託通常要較高資產先划算。有時保險受益安排加遺囑已經足夠——取決於你嘅目標。
預約會唔會被硬銷？
以釐清需要同教育為先。唔適合就會坦白講。亦可 WhatsApp +852 64354947 或填表格。
約 1 分鐘填妥，我哋再傾！
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① 選主題
② WhatsApp 跟進
③ 目標 vs 進度梳理
收到你嘅預約喇！
多謝你嘅信任。Jenny 會盡快按你填寫嘅方便時段聯絡你，再安排「目標 vs 進度」梳理。
如有急事，亦可先喺 IG @jenny_mac1413 留言。